Самый минимальный процент по ипотеке. Ипотечный калькулятор онлайн

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

• размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
• период кредитования от года до 30 лет ;
• авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
• предоставление залогового имущества.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

• его возраст от 21 года до 65 лет ;
• готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
• залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
• квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
• воспитывает трех и более детей.

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

• срок кредитования - от года до 25 лет ;
• первоначальный взнос – 15% ;
• сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
• кредитная ставка - 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Клиент самостоятельно выбирает:

• выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
• событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

• возраст 27-65 лет ;
• наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
• стаж работы на последнем месте работы – более года ;
• оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

• сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
• авансовый платеж – 30% ;
• срок кредитования от пяти до десяти лет ;
• процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
• сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

• населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

• жилище, нуждается в капремонте;
• дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :

• стандартный;
• доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

• успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
• более полугода являются зарплатными клиентами;
• привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья , если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка . Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости ,
2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
3. После того, как система предложит вам перечень банков , вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

• величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату . Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
• размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано ,
• срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
• все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
• возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
• возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России . Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

• минимальная ставка от 8,6% в год,
• небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
• а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье .

Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны .

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

• приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
• наличие первого взноса не менее 20%,
• максимальная сумма — до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
• обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где действуют самые низкие проценты:

Банк	Сумма кредита, руб.	Минимальная ставка, годовых
	От 100.000	От 3%
	До 20.000.000	От 5,15%
	До 45.000.000	От 5,4%
	От 400.000	От 6,9%
	До 35.000.000	От 7%
	До 10.000.000	От 7%
	До 20.000.000	От 7%

Если клиент входит в социальные категории граждан

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют.

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

Процентная ставка по займу

Она может быть:

• фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
• переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

• аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
• дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

• молодые семьи,
• семьи с 2 и более детьми,
• бюджетники,
• военнослужащие,
• многодетные,
• матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о , то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

• 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
• 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

1. Процентная ставка от 8,5 %.
2. Срок – до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 15 %.
4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
5. Созаемщики – максимум 3 человека.
6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

• Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
• Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
• Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2019 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2019 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и повысили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готовогожилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2019 году.

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

• Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
• Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
• Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
• При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
• Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

Плановое происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Если вам нужна юридическая поддержка, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Быстро поможем решить все спорные моменты с банком.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки :

• С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
• Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
• Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
• Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
• Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

В 2019 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш . Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Также прямо у нас на сайте работает сервис « ». С его помощью можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки и быстро получить решение с партнерским дисконтом по ставке в 1%.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса . Например, в и он должен быть не менее 15%, в — 10%, а в можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример . Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в — 100 млн р., в Газпромбанке и — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — , а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.